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(3)CDM项目信用增级服务
除为CDM项目提供绿色信贷、账户管理等基本服务外,商业银行的碳金融业务还可延伸到为CDM项目提供信用增级服务。由于原始CDM交易类似一种远期交易,不确定性和风险较大,其发展面临一定的障碍。在这种情况下,商业银行可为CDM项目开发者提供信用增级,由此创造出经担保的CERs,从而促进碳金融市场的发展。
(4)CDM项目财务顾问服务
CDM项目财务顾问服务是指凭借商业银行的信息优势,协调项目发起人、国外投资者、金融机构和政府部门之间的业务关系。
作为“存款货币银行”一种的商业银行,“发放短期、中期和长期贷款”是他们的主要业务经营范围之一。因此商业银行应该加大其在CDM项目上的贷款力度,尤其是对那些具有可持续发展效应的项目。由于CDM项目贷款存在巨大的风险,因此商业银行正在积极寻找规避风险的方法和机制。例如积极创新碳权质押融资贷款,担保抵押是防止贷款资金不能回收的一道防线。CDM项目的碳权质押贷款等是融资创新的有效途径。
2、碳金融中间业务
中间业务是指“凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的业务统称”。作为碳金融主要参与者的商业银行,除了绿色信贷,还可以发挥自己的专业特长,拓展中间业务,为客户提供碳金融理财、信托、信用卡、账户管理、财务顾问以及信用评估与保函等服务。
以碳排放权为基础国外商业银行开发出了三大类的低碳中间业务。其一,碳金融理财、咨询、财务顾问业务;其二,登记、托管、结算和清算等账户管理业务;其三,信用评估与保函、信用证、担保等信用增级服务业务。美国银行开发的围绕碳信用的登记、托管、结算和清算业务、荷兰银行为碳交易客户提供的经纪、代理、信息服务业务、韩国光州银行推出的“碳银行”计划等业务是商业银行碳金融中间业务的典型代表。
碳金融中间业务一般包括为碳排放交易方的项目提供财务顾问服务、咨询服务及其他服务。前期是以CDM项目咨询为收入,开展CDM项目开发业务;利用商业银行遍布各省市区的营销资源,筛选适合进行CDM项目开发的目标客户,锁定重点目标;专业团队全程跟进整个项目的设计、立项、注册、监测、核查、CERs签发等全流程。对于已经完成CERs的CDM项目,商业银行海外分行可协助进行买方的推介,实现海内外联动,带动海外业务发展。
3、碳金融产品创新
除了最基本的远期、期货等碳金融产品外,商业银行正积极创新其他碳金融产品。如碳证券、碳基金等各种金融衍生产品。银行还可开发与碳排放权挂钩的理财产品,以及开发连接不同市场的套利产品,如CERs和EUAs之间以及CERs与ERUs之间的互换交易,不仅能获得收益,又可加强市场流动性。
4、介入政策制定
中国商业银行介入碳金融也可以可以制定相应的碳金融政策方针,使人民币成为碳交易计价的主要结算货币,培养完善的碳金融中介市场。
案例分析
(一)兴业银行:国内首单碳配额卖出回购业务落地
2016年4月,国内首单碳配额卖出回购业务在沪落地——兴业银行与春秋航空股份有限公司、上海置信碳资产管理有限公司在上海环境能源交易所签署《碳配额资产卖出回购合同》,交易标的达50万吨碳配额。这也是国内航空业参与碳金融创新的首单业务。
该单卖出回购业务由春秋航空向置信碳资产根据合同约定卖出50万吨2015年度的碳配额,在获得相应配额转让资金收入后,将资金委托兴业银行进行财富管理。约定期限结束后,春秋航空再购回同样数量的碳配额,并与置信碳资产分享兴业银行对该笔资金进行财富管理所获得的收益。
这种碳配额资产管理模式,既保证了春秋航空作为控排企业可以无风险完成履约,又可以盘活碳配额资产,在获得融资的同时,实现碳配额资产的高效管理。该模式引入了控排企业、碳资产管理公司和商业银行三方共同参与,实现了多方共赢。这是继2014年在深圳成功落地国内首笔碳资产管理产品后,该行碳金融业务的又一创新。
数据显示,预计到2020年,每年碳排放许可的期货市场价值将达到600亿-4000亿元,现货市场将达到10亿-80亿元。作为国内绿色金融的领跑者,市场嗅觉灵敏的兴业银行早就关注碳金融这一巨大市场并提前布局。2007年,该行就涉足碳交易市场,独立开发碳资产评估工具,在全国率先推出涉及碳交易前、中、后台国际碳金融综合产品服务、首笔碳配额质押贷款业务和首个基于银行系统的碳交易代理开户系统等,经过多年发展,兴业银行在国内碳金融业务领域已牢牢占据领先优势。
(二)浦发银行:携手广碳所推出新型绿色信贷支持低碳经济发展
1、广碳所推出新型绿色信贷
绿色信贷政策通常利用贷款品种、期限、利率和额度等手段支持环保、节能项目或企业,同时对违反环保、节能等方面法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷甚至收回贷款等处罚措施。如果借款人不愿或不能遵守“赤道原则”(国际公认的旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的金融行业基准)所提出的社会和环境政策,银行就会拒绝为其项目提供贷款。我国绿色信贷政策于2007年7月正式启动,目前已成为一项十分活跃的环境经济政策,是促进节能减排的重要经济手段。
浦发银行于2016年1月成功在全国银行间债券市场发行了境内首单绿色金融债券,首期规模200亿元,募集资金全部用于投放绿色信贷,支持改善环境、应对气候变化的绿色项目。此次新型绿色信贷由于是从绿色金融债券募集的资金中专项安排额度,具有额度保障、利率优惠等特点。
作为浦发银行的战略合作伙伴以及重要的绿色金融创新平台,广碳所将携手浦发银行对新型绿色信贷进行推广,并且鼓励企业在获取资金时使用碳排放权进行抵押。
2、本次绿色信贷支持的主要领域
按照中国金融学会绿色金融专业委员会的《绿色债券支持项目目录》和中国银监会的《绿色信贷指引》以及广东省发改委的相关要求,本次绿色信贷将重点支持节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态环保和适应气候变化等6个项目,含31小类。从投放项目类型来看,覆盖了《绿色债券支持项目目录》中的六大类,其中,节能、污染防治、资源节约与循环利用等领域的重大民生项目、具有重大社会影响力的环保项目占有较大比重。除了传统的水电、风电等清洁能源项目,热电联产、绿色建筑等节能项目,垃圾焚烧、污水处理等污染防治项目等资源循环利用项目,轨道交通、新能源汽车等绿色交通项目外,浦发银行还支持了一批交通领域互联网应用、生态修复等先进技术、深绿技术,有效的推动经济结构转型升级和经济发展方式的转变。
注:本文摘自银通智略报告《客户经理手册》(2016年4月)
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